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介绍
在金融领域，与证券、银行相比，保险行业数字化进程的推进并不理想。易观千帆数据显示，银行服务移动端月活跃用户数约为3亿，证券服务移动端月活跃用户数约为3亿。超过1亿，而移动终端保险服务月活跃用户仅为3300万左右。据保险协会统计，目前互联网保费收入占整体保费收入的比例不足6%。
保险行业数字化升级形势十分严峻，但整个互联网保险市场的参与度却在不断增加。经营互联网保险的保险公司数量不断增加，参与角色也不断增加。传统保险代理销售渠道开始走向线上，新兴互联网保险公司不断涌现，一些互联网平台也开始参与其中。传统保险公司已经开始从行业竞争中认识到未来的危机。保险行业的数字化发展将逐步推动行业在渠道、产品、服务、技术等方面不断创新。一些领先者一些保险公司在数字用户管理方面已经走在了前列，比如平安保险和太平洋保险。
在传统保险公司中，平安保险凭借平安金管家APP的月活跃用户数，在保险服务领域处于绝对领先地位。中国太平洋保险旗下太平洋保险APP月活跃用户一年内翻倍，位居互联网保险公司第一。众安保险探索不断进取，跻身活跃用户前5名。
近日，银保监会发布2018年保险消费投诉情况显示，保险行业整体消费投诉88454件，同比下降5.00%。去年，互联网保险消费投诉10531起，同比增长121.01%。相关投诉主要反映销售告知不充分或不明确、理赔条件不合理、拒绝理赔理由不充分、保险产品捆绑销售、未经同意自动续保等问题。当前互联网保险市场的规范性仍需完善。 2016年过去的强力监管政策导向仍将延续，但强力的监管政策将引导互联网保险市场逐步走向健康、规范的发展道路。
2019年2月，受春节影响，保险服务市场整体移动月度活跃度出现规律性下滑。 3月份快速反弹12.53%至3386.9万。但受到互联网保险市场监管不力以及强监管政策持续渗透的影响。 “受3月份等多重因素影响，3月份月活跃用户数尚未触及1月份的历史新高。
2019年3月保险服务类APP前10名中，活跃用户超过100万的APP有6款。其中，平安金融管家以1841.23万活跃用户的绝对优势领跑。高层垄断效应明显。太平洋人寿、易保张、人保均实现了20%以上的增长。太平洋人寿活跃量达到627.6万，众安保险依然是新兴互联网保险公司中的佼佼者，位居榜单第5位。排名垫底的应用活跃用户较少，竞争也更加激烈。存在周期性排名现象，也反映出当前互联网保险市场发展还存在诸多不稳定因素。虽然目前平安理财管家占据较大优势，但未来从互联网保险市场整体用户规模预估来看，其他保险公司依然存在很大机会。
2019年3月保险服务类应用Top 10
#安金管家#拓展以保险为核心的财富管理功能，将金融服务与生活服务、健康管理等功能融合，触及用户核心生活场景。丰富的生活服务场景不断激活金融服务和核心保险服务用户，这种用户服务生态的构建有助于触达更多用户的服务需求。在这个循环生态中，用户的粘性和活跃度得到了极大的提升。平安金管家长期占据移动端保险服务市场50%以上的份额。活跃用户。早在2017年，平安理财管家就依托大数据、信用管理、智能理赔等技术，在寿险理赔流程优化创新方面取得了一定成效。推出寿险“闪赔”服务，极大优化用户服务体验。平安金管家还利用AI技术赋能保险代理人，极大提升了保险代理人服务用户的效率和能力。这种技术驱动的服务创新对于赢得用户有着显着的效果。 2019年3月，平安金管家活跃用户1841.23万。过去一年来，平安金融管家月活跃用户数多数情况下保持在1800万以上，这与其APP内完善的服务生态、金融科技的投入、用户体验的不断提升密切相关。
从用户使用情况来看，3月份用户激活数和使用时长均有所增长。人均激活次数和使用时长分别增长13.64%和13.09%。总启动次数2.7亿次，总使用时长2100万小时。平安金管家多场景服务生态圈构建策略，使得用户的使用频率和粘性明显高于其他传统保险公司的App。
#中安保险#是最早成立的互联网保险公司之一。众安保险依托金融科技不断创新保险产品和营销推广，将产品、营销与场景深度融合。在保险产品方面，众安保险将产品的设计不断嵌入不同的生态场景。 2019年3月25日，众安在线发布2018年业绩报告。受技术产出、营销推广成本、投资收益等因素影响，全年仍亏损约18亿元。亏损持续扩大，但综合成本率较上年下降12.2个百分点，整体经营效率和能力不断提升。从业务场景来看，消费金融和健康占比较高，分别达到31%和25%。众安保险在经营上始终遵循“保险+科技”的双引擎战略，因此其盈利能力主要受技术研发和产出影响。但从长远来看，这一策略有助于公司在未来的竞争中获得优势，也有利于产品和服务创新能力的提升，为赢得用户提供了一定的保障。目前，众安保险的移动用户管理优于其他新兴互联网保险公司。
2019年3月，众安保险APP活跃用户数为142.73万，环比增长8.16%。与2018年12月活跃用户数相比，众安保险APP活跃用户数已稳居互联网保险公司第一。其领先地位十分突出。但受互联网保险市场整体监管政策、服务和产品创新不足等多种不稳定因素影响，众安保险APP活跃用户出现较大波动，但总体趋势呈上升趋势。
从用户使用情况来看，3月份用户启动次数和使用时长均大幅增长。启动次数和人均使用时长分别增长159.42%和209.20%。总启动次数1607.6万次，总使用时长70.85万小时。 3月份用户使用时长和创业数量大幅增长，众安保险“技术+产品+服务”的运营作用逐渐显现。
#太平洋保险# 2019年3月APP活跃用户排名第二。活动运营、产品创新、资源整合等推动了太平洋保险活跃用户整体快速增长。 2019年3月，活跃用户627.6万，环比增长。 22.96%，保险服务领域渗透率提升至18.53%。用户运营方面，线上寻找老客户等活动引入App线下用户参与线上活动，探索线上线下结合的保险用户管理方式。在产品创新方面，太平洋保险将人工智能引入保险咨询领域，推出“阿尔法保险”等智能服务，在资源整合方面，整合APP优势用户资源，将相关功能嵌入生活服务场景，让太平洋保险应用程序在一年内增长了一倍。
从用户使用情况来看，3月份用户启动次数和使用时长也有所增长。启动次数和人均使用时长分别增长60.75%和111.13%。总启动次数6175.05万次，总使用时长475.7万小时。 3月份用户使用市场和投放数量大幅增长，太平洋保险在事件运营、产品创新、资源整合等方面的动作在用户服务的优化中得到了体现。
基于上述，易观分析认为：当前保险服务领域市场竞争激烈，移动用户受各机构服务水平和运营活动影响较大，App排名中尾的现象持续存在从月活跃用户排名来看，3月平安理财管家仍以较大优势占据保险服务领域榜首，但太平洋人寿在活动应用、产品创新、资源整合等方面正在快速追赶。众安保险凭借技术优势，在互联网保险公司中仍处于领先地位。
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