债权转让一直是P2P的核心模式，债权转让的出现让民间借贷变得更加灵活，操作性更强，但由于前一段时间互联网金融监管不够到位，债权转让似乎成为了一个敏感话题，平台也不再大肆宣传。
无论在法律层面，还是新出台的监管层面，管理层并未明确禁止债权转让，合法合规的债权转让受到法律保护，也受到监管机构的支持。
最高法院承认合同的有效性
关于“债权转让”，最高人民法院此前已发布7个判决，其中3个涉及不通知债务人的法律后果，1个涉及债权转让不得超范围，其余均涉及金融机构剥离不良资产。其中，我们更关注前两类判决的影响。
合同法关于债权转让的规定
1.债权人可以将合同权利全部或者部分转让给第三人，但下列情形之一的除外：
（1）根据合同性质，该权利和义务不能转让的；（2）根据当事人的约定，该权利和义务不能转让的；（3）根据法律规定，该权利和义务不能转让的。
2.债权人转让权利时，应当通知债务人。未经通知，转让对债务人不发生效力。
3.债权人的权利转让通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
4、债权人转让权利的，受让人取得该债权有关的从权利，但从权利专属于债权人所有的除外。
5.债务人收到债权转让通知后，可以向受让人主张对转让人的抗辩。
6.债务人收到债权转让通知时，如果债务人对转让人有债权，且债务人的债权先于转让的债权到期或者与转让的债权同时到期，债务人可以向受让人主张抵销。
108项网贷受理清单对债券互换业务有新要求
《问题清单》禁止向贷款人提供各类固定期限产品或承诺可随时提取贷出资金，包括在合同协议中约定到期通过债权转让方式提取贷款的固定期限产品，但同时约定实际借款期限与贷款人的借款期限相匹配；或产品名称注明产品持有一定期限后方可转让，且已向贷款人充分告知流动性风险并由贷款人事先书面确认。
这意味着，监管机构不允许平台对债权进行担保，不允许平台承诺转账时间，并坚持对借贷双方的债权进行匹配。
为什么P2P不像银行，可以随时取现金
目前P2P平台的主流产品大多有一定的锁定期，大多数人认为它大致相当于银行的定期存款，只是利率高一点，钱一旦存入，过了锁定期就可以随时取款，甚至有人认为，即便发行人不还钱，P2P平台还是可以把钱存进去的，按照这个逻辑，钱取不出来，那平台很可能就出问题了。
这种理解很自然，但并不准确，一手存钱，一手借钱，表面上看似一样，但其实银行和P2P的运作原理是完全不同的。
银行是“信用中介”，银行在接受存款之后，先欠储户钱，再把钱贷给借款人，赚取中间的利息差。银行充当“超级放贷人”，本质上和经营商品赚钱是一样的。区别是一样的，不管借款人还不还钱，储户的钱是银行自己欠的，必须还，尤其是固定期限到了之后，自然是随时保证还得了的。
根据监管要求，合规的P2P必须是做撮合的“信息中介”。什么叫撮合？简单来说，就是把投资人介绍给借款人。就像二手房中介一样，标准模式就是只介绍对方，而不是先买下房子，再卖给下一个买家。
一篇文章看懂P2P债务转让（图片来自上海市互联网金融行业协会）
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