#科普法律#前言：中国是私家车消费最高的国家，大多数家庭都希望拥有一辆私家车，对于资金有限的家庭来说，车贷是购车的首选方式。然而随着社会的发展，很多人发现自己的“买车”变成了“租车”，笔者借此文章来梳理一下其中涉及的法律关系。
1. 参考案例
2021年2月，张三与西安快配汽车销售公司签订了《购车合同》，合同约定被告向原告销售一辆陕汽宣德X9轻型箱式货车，张三向该公司支付首付款3万元后，以贷款方式支付剩余车价15万元。
随后，车管所在车辆年检时告知张三，车辆重量与厂方公告不符，无法通过年检。更糟糕的是，张三发现，自己买车时签订的《销售合同》外，还有与北京太极车辆公司签订的《融资租赁合同》和《车辆抵押合同》。张三觉得自己的利益受到了极大损害，准备对西安快配车辆销售公司提起诉讼。
2.法律分析
本案中，张三先与西安快配汽车销售公司签订了《车辆买卖合同》并向其支付了3万元首付，后又与北京太极车辆公司签订了《融资租赁合同》和《车辆抵押合同》。车辆交付给张三后，张三按月向北京太极车辆公司支付《抵押款》。这其中涉及哪些法律问题？
1.法律概念的区分
首先我们要了解两个法律概念：什么是买卖合同？什么是融资租赁合同？
《民法典》第595条规定，买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。从该条可以看出，订立买卖合同，买受人向出卖人支付价款后，买受人取得标的物的所有权。
《民法典》第七百三十五条规定，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。
买卖合同只涉及两方，而融资租赁合同涉及三方。具体来说，在特定情况下，租赁公司根据客户要求从车辆销售商处购买车辆，此时车辆的所有权属于租赁公司，租赁公司再将车辆出租给客户使用，客户按约定向租赁公司支付租金，此时客户只拥有车辆的使用权。
所以买卖合同签订后，买车人享有所有权，而融资租赁合同签订后，买车人只拥有使用权。买卖合同在生活中比较常见，而融资租赁合同一般针对资金不充裕，但对标的物又有急切需求的人。
2. 背景
一般车辆分期贷款都是从银行贷款，银行评估后会先为目标车辆设立抵押登记，然后把贷款支付给车商，购车者按照约定还款给银行。但银行贷款手续相对复杂，车商也想从贷款利息中分一杯羹，于是就出现了本文开篇案例中向租赁公司借款的方式。
但中国法律明确规定，任何从事贷款业务的机构必须经国家金融监管部门批准，未经国家金融监管部门批准从事贷款业务属于非法经营罪，因此车商不能公然与租赁公司开展贷款活动以牟利。在这种情况下，借用“融资租赁”的名义从事“借贷牟利”就成了规避法律的新手段。
购车者向车商支付首付款后，租赁公司会与购车者签订融资租赁合同，办理剩余车价的抵押手续。购车者向租赁公司支付的租金往往高于银行的利率，再加上各种手续费、服务费，这种购车方式的利润十分可观。
有人认为，即使以融资租赁的方式办理抵押，驾驶证上登记了购车人的名字，就意味着购车人拥有所有权。这种观点太过片面。融资租赁合同中明确约定，车辆所有权归租赁公司所有，租赁公司也会要求购车人签订《车辆抵押合同》，一旦购车人未能按照约定支付租金，租赁公司将依据租赁合同和抵押合同行使追偿权。驾驶证作为特殊的动产，登记不作为确认所有权的依据，驾驶证只具有对抗效力。
3. 区分法律关系
本案涉及两个法律关系，一个是买卖合同关系，一个是融资租赁关系。
购车者与汽车经销商签订买卖合同，支付部分价款，购车者与汽车经销商建立买卖合同关系。
法律规定的融资租赁合同是：租赁公司根据车辆购买者的要求向车辆销售者购买车辆，然后将车辆出租给车辆购买者使用，形成融资租赁关系。
本案中，张三先在西安快配汽车销售公司购买了一辆汽车并支付了首付款，其余款项则向北京太极汽车公司借款，三方之间并未形成合法的融资租赁关系。本案的法律关系应当为张三与西安快配汽车销售公司签订了购车合同并支付了首付款等费用，与北京太极汽车公司签订的《融资租赁合同》属于借款融资的法律关系。
因此，张三因车辆质量问题提起的诉讼与北京太极车辆公司的融资租赁关系并非同一法律关系，本案买卖合同与融资租赁合同之间不存在“主从合同”关系，张三应当先解除与西安快配汽车销售公司的车辆购置合同，再解除与北京太极车辆公司的融资租赁合同。
3. 法律咨询
对于资金有限，又需要买车的购车者来说，贷款买车无疑是缓解资金压力的一种方式，但在签订贷款合同时，尽量选择银行贷款。虽然车商、租赁公司通过融资租赁诱导购车者分期支付后续车款的做法并不违法，但对于购车者来说风险较大，法律纠纷复杂，建议谨慎选择。